नेशनल पेंशन सिस्टम (NPS) क्या है? | What is NPS (National Pension System)
“NPS क्या है, इसे कैसे खोला जाता है, क्या लाभ हैं, और किन बैंकों के माध्यम से यह उपलब्ध है।”
🟢 नेशनल पेंशन सिस्टम (NPS) क्या है? | What is NPS (National Pension System)
NPS (National Pension System) एक सरकारी सेवानिवृत्ति निवेश योजना है जिसे PFRDA (Pension Fund Regulatory and Development Authority) द्वारा संचालित किया जाता है।
इसका उद्देश्य लोगों को रिटायरमेंट के बाद नियमित आय (पेंशन) प्रदान करना है।
आप चाहे सरकारी कर्मचारी, निजी क्षेत्र के कर्मचारी, या स्व-नियोजित व्यक्ति हों — कोई भी 18 से 70 वर्ष की आयु के बीच का भारतीय नागरिक NPS खाता खोल सकता है।
📘 NPS के प्रकार (Types of NPS Accounts)
| प्रकार | विवरण |
|---|---|
| Tier-I Account | मुख्य पेंशन खाता — रिटायरमेंट तक आंशिक निकासी ही संभव। टैक्स बेनिफिट्स उपलब्ध। |
| Tier-II Account | वैकल्पिक खाता — कभी भी पैसा निकाला जा सकता है। निवेश लचीलापन अधिक। |
⚠️ नोट: टैक्स छूट Tier-I खाते में निवेश पर ही लागू होती है।
🧾 NPS खाता खोलने की प्रक्रिया (Step-by-Step Process)
ऑनलाइन माध्यम से (eNPS Portal या बैंक के माध्यम से):
-
आधिकारिक वेबसाइट पर जाएं:
👉 https://enps.nsdl.com/ या https://nps.kfintech.com/ -
“National Pension System” → “Registration” पर क्लिक करें।
-
अपना PAN या Aadhaar नंबर दर्ज करें।
-
एक बैंक या POP (Point of Presence) चुनें।
-
व्यक्तिगत जानकारी और नामांकित व्यक्ति (Nominee) का विवरण भरें।
-
KYC सत्यापन करें (Online Aadhaar OTP या Bank-based eKYC के माध्यम से)।
-
प्रारंभिक योगदान (Minimum ₹500) जमा करें।
-
PRAN (Permanent Retirement Account Number) जेनरेट हो जाएगा।
-
PRAN कार्ड PDF डाउनलोड करें या पोस्ट से प्राप्त करें।
🏦 किन-किन बैंकों से NPS खाता खोला जा सकता है (Authorized Banks)
निम्नलिखित बैंक PFRDA द्वारा अधिकृत POP (Point of Presence) हैं —
आप इनमें से किसी के माध्यम से NPS खाता खोल सकते हैं:
सार्वजनिक क्षेत्र के बैंक (Public Sector Banks):
-
State Bank of India (SBI)
-
Punjab National Bank (PNB)
-
Bank of India
निजी बैंक (Private Banks):
✅ आप अपने नेट बैंकिंग (Net Banking) या बैंक शाखा (Branch Visit) दोनों माध्यम से NPS खाता खोल सकते हैं।
💰 NPS में निवेश की राशि (Minimum Investment)
| प्रकार | न्यूनतम योगदान | वर्ष में न्यूनतम बार |
|---|---|---|
| Tier-I | ₹500 प्रति ट्रांज़ैक्शन या ₹1,000 वार्षिक | कम से कम 1 बार |
| Tier-II | ₹250 प्रति ट्रांज़ैक्शन | कोई न्यूनतम बार नहीं |
📈 NPS के मुख्य लाभ (Benefits of NPS)
1. टैक्स लाभ (Tax Benefits):
-
धारा 80CCD(1) के तहत ₹1.5 लाख तक छूट।
-
अतिरिक्त ₹50,000 की छूट धारा 80CCD(1B) के अंतर्गत।
-
यानी कुल ₹2 लाख तक टैक्स बचत।
2. रिटायरमेंट पर पेंशन सुरक्षा:
60 वर्ष के बाद आप कुल राशि का 60% निकाल सकते हैं (Tax-Free)
और शेष 40% से एन्युटी (Pension) खरीदी जाती है जो जीवनभर मासिक पेंशन देती है।
3. कम शुल्क (Low Cost):
NPS भारत की सबसे सस्ती निवेश योजनाओं में से एक है —
सिर्फ 0.01% से 0.09% तक प्रबंधन शुल्क।
4. लचीलापन (Flexibility):
-
किसी भी बैंक या POP के माध्यम से ट्रांसफर संभव।
-
ऑनलाइन योगदान और Nominee अपडेट की सुविधा।
5. सुरक्षित और पारदर्शी (Secure & Regulated):
-
PFRDA द्वारा नियमित निगरानी।
-
निवेश कई फंड मैनेजर (LIC, SBI Pension Funds, HDFC Pension आदि) द्वारा प्रबंधित।
🔐 NPS खाता बंद या निष्क्रिय न होने के उपाय
-
हर वर्ष कम से कम एक बार योगदान करें (₹500 या अधिक)।
-
मोबाइल नंबर और ईमेल अपडेट रखें ताकि PFRDA/CRA से नोटिफिकेशन मिलते रहें।
-
KYC और PAN अपडेटेड रखें।
-
लॉगिन पोर्टल पर जाकर समय-समय पर Nominee, बैंक डिटेल्स या फंड अलोकेशन अपडेट करते रहें।
📊 रिटायरमेंट पर संभावित रिटर्न (Indicative Returns)
| निवेश अवधि | औसत वार्षिक रिटर्न | अनुमानित कोष (₹5,000/माह निवेश पर) |
|---|---|---|
| 10 वर्ष | 9% | ₹9.5 लाख+ |
| 20 वर्ष | 9% | ₹31 लाख+ |
| 30 वर्ष | 9% | ₹82 लाख+ |
⚠️ वास्तविक रिटर्न बाजार प्रदर्शन पर निर्भर करता है।
✅ निष्कर्ष
NPS एक दीर्घकालिक, सुरक्षित और टैक्स-बचत करने वाला निवेश विकल्प है जो रिटायरमेंट के बाद स्थायी वित्तीय सुरक्षा प्रदान करता है।
अगर आपने अब तक NPS खाता नहीं खोला है, तो आज ही अपने बैंक या ऑनलाइन पोर्टल के माध्यम से खोलें —
और भविष्य के लिए एक मजबूत पेंशन फंड बनाएं।
